Nyugdíj-megtakarítás – biztos jövő, ma elkezdve
Építsen kiszámítható nyugdíjat önkéntes pénztárral, NYESZ-szel vagy biztosítói megtakarítással. Összehasonlítjuk a lehetőségeket, hogy Ön a legkedvezőbbet válassza.
20% SZJA-visszatérítés
Akár 280.000 Ft/év állami támogatás
Személyre szabott portfólió
Díjmentes tanácsadás
Állami támogatás
Az állam 20%-os SZJA-visszatérítéssel támogatja a nyugdíjcélú megtakarításokat, évente akár 280.000 Ft összegben.
Hosszú távú hozam
Minél korábban kezdi, annál többet dolgozik Önnek a kamatos kamat. 20 év alatt akár a befizetések duplája is elérhető.
Rugalmas választék
Önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ-R számla vagy unit-linked biztosítás – az Ön kockázatvállalásához igazítva.
Független összehasonlítás
Közel 70 ajánlatot vetünk össze költségek, hozamok és feltételek alapján, hogy Ön a legelőnyösebbet válassza.
A nyugdíj-megtakarítás célja, hogy az aktív évek alatt olyan tőkét építsen fel, amely kiegészíti az állami nyugdíjat. Magyarországon több adókedvezményes forma is elérhető, amelyek között érdemes tájékozottan választani.
Milyen nyugdíj-megtakarítási formák léteznek?
Három fő típus közül választhat:
- Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) – alacsony költségű, közösségi megtakarítás, rugalmas befizetéssel
- NYESZ-R számla – nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámla, amelyen Ön választja meg a befektetéseket
- Biztosítói nyugdíjprogram – unit-linked életbiztosítás nyugdíjcélú megtakarítási elemmel, kockázati védelemmel kiegészítve
Mekkora adókedvezményre számíthat?
Az állam a nyugdíjcélú befizetések 20%-át visszatéríti az SZJA-ból, évi maximum 280.000 Ft összegben. Ez azt jelenti, hogy évi 1.400.000 Ft befizetésig kapja meg a teljes kedvezményt. A visszatérítés automatikusan jóváíródik a megtakarítási számláján. Ha több nyugdíjcélú terméke is van (pl. ÖNYP és NYESZ), a kedvezmény összevontan érvényesül.
Mikor érdemes elkezdeni a nyugdíjcélú megtakarítást?
Minél korábban kezdi, annál kevesebb havi összeggel érheti el a kívánt nyugdíjkiegészítést. Egy 30 éves koruktól havi 30.000 Ft-ot félretevő személy a nyugdíjkorhatárig akár 25-30 millió Ft-ot is felhalmozhat a hozamoknak köszönhetően. 40 éves kortól ugyanehhez már havi 60-80.000 Ft szükséges. A lényeg: bármely életkorban érdemes elkezdeni, mert az állami kedvezmény azonnal érvényesül.
Hogyan válasszon a lehetőségek közül?
A választásnál figyelje az alábbiakat:
- TKM mutató – a teljes költségmutató megmutatja az éves tényleges költségeket
- Kockázatvállalás – konzervatív (kötvény) vagy dinamikus (részvény) portfólió
- Rugalmasság – szüneteltethető-e a befizetés, van-e részleges kivét lehetőség
- Hozamelvárás – múltbeli teljesítmény és portfólió-összetétel
Általános irányelv, hogy a nettó jövedelem 10-15%-át érdemes félretenni nyugdíjcélra. Minimum havi 20.000 Ft-tól már érdemes elkezdeni, az adókedvezmény maximalizálásához pedig évi 1.400.000 Ft (havi ~117.000 Ft) a felső határ.
Önkéntes nyugdíjpénztárnál 10 év várakozási idő után részlegesen igen, de ilyenkor az adókedvezményt vissza kell fizetni. NYESZ-R esetén a nyugdíjkorhatár előtti feltörés szintén kedvezmény-visszafizetéssel jár. A biztosítói megoldásoknál a visszavásárlási érték függ az eltelt évektől.
Mind az önkéntes pénztárnál, mind a biztosítói megtakarításnál lehetőség van a befizetés szüneteltetésére. A felhalmozott összeg ilyenkor is tovább kamatozik, csak új befizetés nem történik. A szüneteltetés feltételei termékenként eltérőek.
Mindegyiknek megvan az előnye: az ÖNYP a legalacsonyabb költségű, a NYESZ a legrugalmasabb befektetési döntésekben, a biztosítói megoldás pedig kockázati védelmet is nyújt. Az optimális választás az Ön életkorától, kockázatvállalásától és céljaitól függ – szakértőink segítenek a döntésben.
Az adó-visszatérítés automatikusan történik: a szolgáltató jelenti a NAV felé a befizetéseit, és a visszatérítés közvetlenül a megtakarítási számlájára érkezik, általában a tárgyévet követő év első negyedévében.
Kezdje el építeni a nyugdíját – kérjen díjmentes kalkulációt!
- Közel 70 ajánlat összehasonlítása
- Személyre szabott portfólió-javaslat
- 20% adókedvezmény maximalizálása
- Díjmentes, kötelezettségmentes tanácsadás